Кредитування у децентралізованих фінансах є дуже перспективною галуззю.
І тому я хочу зробити огляд проєкту Goldfinch, який пропонує іноваційні рішення у даному сегменті.
Наше ознайомлення розпочнеться із загального огляду проєкта та механіки роботи протоколу Голдфінч.
А у другій частині даної статті, Ви знайдете цікаву інформацію про способи використання нативного токена $GFI!
Голдфінч. Короткий огляд
Goldfinch — це децентралізована платформа для кредитування. При цьому позики надаються без застави! Це справді революційне рішення, яке робить проєкт більш доступним, а загалом і всю галузь ДеФі кредитування більш відкритою!
Хочеться описати принцип роботи платформи, щоб було зрозуміло кожному! В наступній частині статті, я більш детально розгляну мехінізми роботи, але спочатку давайте розглянемо базові основи!
Отже, Голдфінч пропонує кредитним організаціям з усього світу (на даний момент, найбільший акцент робиться на країни, які розвиваються — регіон Азії та Африки) отримати кошти від користувачів платформи і пізніше надати мікро-кредити в своїй країні. У вигоді залишаються і спонсори, які надають свої стейблкоїни під певний процент річних прибутків і кредитні організації, які отримують під невисоку ставку кошти.
Учасники протоколу. Детальний огляд
Уже було описано, як працює платформа, але це була дуже загальна інформація, для простого розуміння, навіть для людей, які далекі від крипто-галузі. Тепер я хочу більш детально поговорити про всіх учасників процесу, а саме про 4 категорії:
Позичальники
Позичальниками є кредитні організації, які мають потребу в коштах для своєї діяльності. Вони надають свої зобов’язання іншим учасникам платформи, можуть укладати юридичні договори, а також здійснювати інші домовленості.
Позичальники сплачують проценту ставку учасникам платформи, які надають їм свої кошти.
Спонсори
Спонсори мають дуже важливу роль, вони роблять первинну оцінку пулу і вирішують, чи надавати йому кошти — капітал першого збитку (ризику). Їхні інвестиції є ризикованими і тому вони отримають більшу проценту ставку ніж Постачальники Ліквідності, про яких ми поговоримо далі.
Постачальники Ліквідності
Дана група надає свій капітал в Старший Пул (Senior Pool). Постачальники ліквідності мають набагто менший ризик ніж Спонсори, тому що їхні стейблкоїни розподіляє між Пулами Позичальників модель кредитного плеча в залежності від того скільки спонсорів підтримують певний пул.
Також 20% цих коштів отримують Спонсори за свою роботу по вибору Пулів. І ще 10% іде в резервний фонд проєкту.
Аудитори
Аудитори виконують дуже важливе завдання по наданню дозволу Позичальникам на збір коштів. Аудиторів вибирають випадково і за свою робот вони отримують винагороди.
Схвалення Позичальника відбувається у вигляді голосування Аудиторів за дану пропозицію.
Давайте ж подивимося, як це виглядає на візуальному прикладі.
Ще хочеться добавити, що Спонсори надають кошти в Молодший транш, а Постачальники Ліківдності у Старший Транш. З цих траншів, Позичальник і отримує кошти.
Токен проєкту GFI
На даний момент токеноміка проєкту ще не була анонсована, але уже можна дзінатися для чого буде використовуватися токен. Більш детальна інформація буде опублікована в майбутньому анонсі токеноміки, зараз ж розглянемо декілька шляхів застовування $GFI токена.
- Управління
Холдери токенів зможуть брати участь в ДАО. Тобто вирішувати шляхом голосування важливі питання та проблеми для розвитку проєкту, такі як: технічні особливості (контракт та інші налаштування), розподіл токенів GFI за потреби (нагородження, компенсація тощо), діяльність Протоколу у випадку форс-мажорних ситуацій та інше.
- Захисний стейкінг Позичальників
Коли Аудитор надає доступ Позичальнику для подальших дій, Позичальник повинен застейкати подвоєнну суму від вартості послуг Аудиторів по затвердженню (фіксована сума). Дана дія спрямована на захист інших учасників Протоколу від неправомірних дій Позичальника та є лакмусовим папірцем для інших учасників, що Позичальник має серйозні наміри.
- Винагорода Спонсорам
Для Спонсорів може бути два основних шляхи отримання винагороди.
Перший шлях є участь в Пулах на початку їх створення. Ранні учасники завжди отримають гарні винагороди в токенах GFI і ця винагорода зменшується для Спонсорів з мірою заповнення Пулу.
Другий шлях — застейкати $GFI в успішних Спонсорів, які вибирають Пули на ранніх етапах і пізніше ці Пули стають доступними для Постачальників Ліквідності (тобто вони є високоприбутковими та надійними для інвестицій).
І таким чином, за успішний вибір Пулу, винагороду отримує і сам Спонсор, який вибрав Пул та інші Спонсори, які повірили в нього і делегували свої токени.
- Винагорода Аудиторам
Щоб стати Аудитором, потрібно застейкати певну кількість $GFI і чекати, коли Вас виберуть. Для кожного Позичальника, Аудитори призначаються випадковим чином. Коли буде надана вся потрібна інформація від Позичальника, Аудитори починають голосувати за затвердження пропозиції.
За успішне голосування (коли голосує, як і більшість інших), Аудитор отримую винагороду в токенах GFI. Але він також може втрачати токени з застейканої суми, через голосування за неправильний результат, чи бездіяльність під час процесу голосування.
Висновок
Проєкт Goldfinch пропонує справді іноваційні рішення для дуже ризикованої сфери ДеФі. Завдяки такій моделі роботи, Голдфінч стане лідером своєї галузі!
В даній статті були описані тільки основні процеси та поняття, ще більше цікавої та важливої інформації буде згодом у цьому блозі…
Також рекомендую дізнатися більше інформації про Goldfinch з наступних джерел:
Сайт: https://goldfinch.finance
Whitepaper:https://goldfinch.finance/goldfinch_whitepaper.pdf
Дискорд: https://discord.gg/xv8HuA4s8v
Твіттер: https://twitter.com/goldfinch_fi
Телеграм: https://t.me/goldfinch_finance
Блог: https://medium.com/goldfinch-fi
Гітхаб: https://github.com/goldfinch-eng
А також рекомендую доєднатися до неофіційної групи української громади Голдфінча в Телеграм: https://t.me/goldfinch_UA
